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Épargne : 1 % de plus par an peut tout changer

13 novembre 2017 | La rédaction | Commenter

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forcer_epargne_montagne_argent_difficile_dette_425x283Petit train va loin, nous démontre un petit exercice de calcul réalisé par le site américain de finances personnelles NerdWallet et rapporté par CNBC.

Les responsables du site se sont amusés à calculer combien des individus qui auraient augmenté leur niveau d’épargne de 1 % par année jusqu’à atteindre un maximum de 20 % auraient accumulé de plus dans leur épargne-retraite.

Les exemples tiennent pour acquis que la personne aurait commencé à investir à 22 ans et l’aurait fait jusqu’à 67 ans. Les scénarios postulent aussi l’hypothèse d’un rendement annuel moyen de 6 % et d’un investissement de départ correspondant à 6 % du revenu et qui augmente par la suite progressivement d’année en année jusqu’à atteindre 20 % du revenu.

Voici les résultats, parfois impressionnants, en fonction de différents salaires. Tous les montants sont en dollars américains.

Salaire : 40 000 $
Avec une épargne annuelle de 6 % du revenu : 551,199 $
Avec une augmentation graduelle de l’épargne annuelle : 1 364 292 $
Différence totale du montant accumulé : 813 093 $

Salaire : 60 000 $
Avec une épargne annuelle de 6 % du revenu : 826 798 $
Avec une augmentation graduelle de l’épargne annuelle : 2 046 438
Différence totale du montant accumulé : 1 219 640 $

Salaire : 80 000 $
Avec une épargne annuelle de 6 % du revenu : 1 102 397 $
Avec une augmentation graduelle de l’épargne annuelle : 2 728 584 $
Différence totale du montant accumulé : 1 626 187 $

Salaire : 100 000 $
Avec une épargne annuelle de 6 % du revenu : 1 377 996 $
Avec une augmentation graduelle de l’épargne annuelle : 3 410 730 $
Différence totale du montant accumulé : 2 032 734 $

Salaire : 120 000 $
Avec une épargne annuelle de 6 % du revenu : 1 653 595 $
Avec une augmentation graduelle de l’épargne annuelle : 4 092 876 $
Différence totale du montant accumulé : 2 439 281 $

« Une petite augmentation de votre taux d’épargne chaque année peut avoir un effet étonnant sur la quantité d’argent que vous aurez à la retraite, peu importe votre salaire », en conclut Andrea Coombes, spécialiste de la retraite.

À SON RYTHME

À ceux qui trouvent qu’un taux d’épargne de 20 % est très élevé, elle suggère que d’augmenter graduellement de taux, d’un pour cent par année, rend l’opération beaucoup moins douloureuse. C’est encore plus facile si l’on investit les augmentations de salaire ou les bonis, plutôt que de prendre l’habitude de les dépenser.

« Pour les gens qui sont plus près de la retraite et n’ont pas autant de temps pour bénéficier de la magie des intérêts composés sur leur épargne, le truc est d’augmenter le taux d’épargne plus rapidement, s’ils le peuvent, ajoute-t-elle. Plutôt que d’un point par année, essayez d’augmenter de deux ou trois points par année… »

Une discussion qu’il est important d’avoir avec vos clients, et pour laquelle vous pourrez utiliser de nouveaux chiffres pour appuyer vos conseils.

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