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Épargne

Le tiers des Canadiens rateront leurs objectifs financiers en 2014

14 novembre 2014 | La rédaction | Commenter

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Les dépenses imprévues et les revenus insuffisants auront raison des objectifs financiers de 31 % des Canadiens cette année, si l’on en croit un récent sondage de la Banque CIBC.

Les raisons principales évoquées pour avoir raté la cible sont : dépenses imprévues (47 %), revenus insuffisants (41 %), changement dans la situation financière (24 %) et incapacité à garder le cap (20 %).

Où en sont-ils?

• 30 % des sondés ont déjà atteint certains de leurs objectifs et s’attendent à tous les atteindre d’ici la fin de l’année. Leurs stratégies : respecter leur plan financier (45 %), ne pas déroger de leur budget (43 %) et se serrer la ceinture (22 %);

• 13 % ont atteint tous leurs objectifs financiers cette année, une réussite attribuable à l’établissement et au respect d’un budget (50 %) et à la création d’un plan financier (31 %);

• 22 % des Canadiens n’ont pas établi d’objectif cette année;

• 4 % ne savent pas.

Le document livre également quatre conseils à mettre en pratique pour atteindre les objectifs financiers fixés :

  • Respecter son plan

Une fois le plan annuel réaliste établi, il faut s’y tenir. En cas d’écart, il importe d’y revenir aussitôt que possible.

  • Obtenir des conseils

L’analyse de sa situation financière globale et de ses objectifs par un professionnel permet d’évoluer de manière réaliste vers l’atteinte des objectifs.

  • Se payer en premier

Le retrait automatique de petits montants directement du compte-chèques peut s’avérer une méthode efficace pour générer des fonds qui alimentent les objectifs au fil du temps. Attention : ceux-ci doivent être versés dans un compte distinct du compte courant, afin d’éviter qu’ils soient utilisés dans le règlement de factures ou de paiement de dépenses quotidiennes.

  • Prévoir l’imprévisible

Un fonds d’urgence devrait contenir l’équivalent de trois mois de revenu, selon des experts en services financiers. Le fonds permet de réagir aux dépenses imprévues tout en maintenant le cap vers les objectifs établis.

Pourcentage de Canadiens qui ont atteint les objectifs financiers personnels qu’ils se sont fixés au début de l’année :

Ne croient pas atteindre leurs objectifs d’ici la fin de l’année 31 %
Ont réalisé certains de leurs objectifs et s’attendent à atteindre la plupart ou la totalité d’entre eux d’ici la fin de l’année 30 %
Ne se sont pas fixé d’objectif cette année 22 %
Ont réalisé tous leurs objectifs cette année 13 %
Ne savent pas 4 %

Principales raisons données par les Canadiens qui ne croient pas réaliser leurs objectifs cette année :

Dépenses imprévues (p. ex., maladie, réparations domiciliaires) 47 %
Revenus insuffisants 41 %
Changement dans la situation financière 24 %
Incapacité à garder le cap 20 %



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