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L’Industrielle Alliance lance un placement qui assure un revenu à vie

4 décembre 2007 | Commenter

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Les retraités doivent faire face à trois dangers particuliers : le risque d’épuiser leurs placements de leur vivant, le risque d’érosion de leur pouvoir d’achat par l’inflation et le risque d’une baisse importante de la valeur de leurs placements à la suite d’un recul des marchés boursiers.

Afin de les prémunir contre ces menaces, l’Industrielle Alliance vient de lancer Ecoflextra, un fonds distinct qui assure aux investisseurs un revenu de retraite garanti à vie, tout en leur permettant de bénéficier de tout le potentiel de croissance des marchés.

Ecoflextra présente les caractéristiques suivantes :

* Revenu de retraite annuel équivalent à 5 % des investissements, pour toute la vie ou pour une période minimale de 20 ans, ce qui permet à l’investisseur de récupérer la totalité de son investissement, même si les marchés boursiers baissent abruptement.

* Boni de 5 % sur le revenu garanti à chacune des 15 premières années si aucun retrait n’est effectué durant l’année, ce qui procure à l’investisseur un rendement pouvant atteindre 75 %, peu importe le rendement des marchés.

* Revalorisation de la garantie tous les trois ans, lors de la hausse des marchés boursiers, ce qui peut faire croître le revenu minimum garanti de même que le montant du boni.

* Garantie à 100 % du montant investi au décès, revalorisé tous les trois ans.

* Accès à plus de 38 fonds de placement.

* Transferts entre fonds sans frais.

* Possibilité de racheter des fonds en tout temps, en cas de besoin.

« Aucun autre produit de retraite n’offre autant d’options de placement : des fonds à intérêt garanti équivalents aux certificats de placement garanti, deux séries de fonds de placement, dont une offrant un revenu garanti et une seconde permettant des retraits ponctuels, ainsi qu’un placement viager unique sur le marché », a indiqué Bruno Michaud, vice-président principal de l’administration et des ventes à l’Industrielle Alliance.

L’assureur de Québec souligne qu’Ecoflextra se démarque des autres produits offerts sur le marché par le fait qu’un investisseur peut reporter son revenu inutilisé et le racheter au cours des années subséquentes. En outre, un client au profil audacieux qui souhaite investir 100 % de ses fonds en actions peut le faire à 65 ans en choisissant le revenu garanti sur 20 ans. De plus, les frais liés au revenu garanti, en sus des frais de gestion concurrentiels, sont prélevés trimestriellement au lieu d’être prélevés entièrement en début d’année. Enfin, les clients ont la possibilité d’investir à l’intérieur de la série de fonds de placement Classique afin de combler des besoins de revenu ponctuels, comme l’achat d’une voiture, sans pénalité sur les garanties du contrat.

Puisqu’il s’agit d’un contrat de fonds distinct, les investisseurs ont la possibilité d’éviter les frais de succession et les frais de rachat au décès. De plus, ils peuvent bénéficier d’une protection contre d’éventuels créanciers.

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