A A A
Épargne

Étude de cas – Élise

9 octobre 2014 | La rédaction | Commenter

  • commenter
  • envoyer
  • imprimer

Cet article a été rédigé par la Financière Sun Life. Les points de vue qui y figurent ne reflètent pas nécessairement ceux des Éditions Rogers.


 

Mise en contexte

Par Camilla Cornell

Élise Dusseault n’avait que 57 ans lorsque son mari, Jean, est décédé subitement d’une crise cardiaque. Sa mort l’a fortement ébranlée, tant au point de vue émotif que financier. Non seulement a-t-elle dû affronter la perte de son conjoint, mais ce dernier avait en plus omis de rédiger son testament et de souscrire une assurance vie. Il croyait ne pas en avoir besoin, car il était en excellente forme physique et prenait soin de lui.

Le problème, c’est qu’Élise comptait sur le revenu d’ingénieur électrique de son mari pour faire fructifier leur bas de laine dans le sprint final précédant la retraite.

Élise devra joindre les deux bouts sans le salaire annuel de 80 000 $ de Jean. Elle a toujours eu une vie sociale bien remplie et désire que cela continue, d’autant plus qu’à la suite du décès de Jean, elle s’attend à ressentir une grande solitude. Elle envisage également une retraite confortable avec la possibilité de voyager et d’avoir de nombreuses activités.

Le fils unique d’Élise vient tout juste d’obtenir son diplôme de la faculté de médecine; sa formation a été entièrement financée par ses parents. Ce dernier est tout à fait disposé à aider sa mère financièrement dès qu’il en aura les moyens, mais Élise est très réticente à profiter de cette offre; elle préférerait trouver le moyen d’être autonome.

La situation d’Élise est loin d’être unique. Selon Statistique Canada, chaque année, près de cinq pour cent de la population canadienne perd son conjoint. Élise sollicite des conseils pour faire face dignement à sa nouvelle réalité financière.

LES EXPERTS FINANCIERS RECOMMANDENT

Jennifer Black,
BSEd, CGF, CPCA, pl. fin., FICVM, CIM,
Première conseillère financière et planificatrice financière agréée
Dedicated Financial Solutions

D’abord et avant tout, Élise doit contacter un salon funéraire, qui s’occupera d’organiser les funérailles et d’obtenir un certificat de décès auprès du Directeur de l’état civil. Je lui suggère…

Cliquez pour lire la suite de l’article

Sterling Rempel
CFP, AVA, T.E.P
Future Values Estate & Financial Planning

C’est dommage que le mari d’Élise soit décédé sans laisser de testament… et ce serait encore plus dommage qu’Élise fasse de même! A-t-elle un testament, une procuration perpétuelle et des instructions personnelles? Si elle devenait inapte, son fils aurait-il le…

Cliquez pour lire la suite de l’article

Carol Plaisier
CFP, CGF, CHA, conseillère en placement et en assurances
Patrimoine Hollis (une division de Scotia Capitaux Inc.)

Lorsqu’un client vit la perte d’un conjoint, il éprouve une gamme d’émotions, dont le deuil, la peur et l’anxiété. Habituellement, je commence par lui expliquer clairement qu’il n’a pas à prendre de décision rapidement, pour ce qui est de ses placements.

Cliquez pour lire la suite de l’article



Loading comments, please wait.
Rogers médias numériques