Quels sont les éléments les plus importants pour choisir un fournisseur de PFI?

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Le prêt sur valeur de rachat est un domaine spécialisé; au sein de celui-ci, le Plan de financement immédiat (PFI) est l’une de ses stratégies les plus complexes. C’est pourquoi il est crucial de choisir la bonne institution financière fournisseur de PFI.

D’abord, les notions de base. Avec un PFI, votre client souscrit un contrat d’assurance vie permanente, ce qui crée une valeur de rachat importante dans les premières années du contrat. Le contrat (et selon la structure du PFI, les garanties accessoires) est transféré à la Banque Manuvie comme garantie d’une facilité de crédit.

Votre client paie la prime d’assurance annuelle récurrente et emprunte un montant équivalent à 100 % de la valeur de rachat. (Les clients peuvent également emprunter un montant équivalent à la totalité de la prime en fournissant une garantie accessoire supplémentaire.) Les clients du PFI utilisent la facilité de crédit pour financer une entreprise en activité, acquérir des biens immobiliers ou investir dans un portefeuille de placements non enregistrés. Au décès de l’assuré, le prêt en souffrance est remboursé par le produit de l’assurance et le solde est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans la police.

Les clients du PFI doivent avoir les moyens de payer les primes élevées souvent requises par les contrats substantiels et être en mesure de gérer la complexité de cette stratégie.

Les PFI constituent une activité fondamentale pour la Banque Manuvie

Lors de la structuration d’un PFI pour un client, les taux passent souvent au premier plan de la discussion. À la Banque Manuvie, notre tarification est basée sur le taux d’intérêt préférentiel, et en général, nous pouvons souvent offrir des taux réduits pour les dossiers plus importants. Toutefois, les taux ne sont qu’une pièce du casse-tête. Il est de votre intérêt en tant que conseiller, et de l’intérêt du client, de bien réfléchir à l’institution financière fournisseur, et pas seulement au taux d’intérêt le plus faible.

Pourquoi? Pensez à l’avantage de travailler avec des professionnels du crédit spécialisés en PFI. Nous avons été les premiers à élaborer cette stratégie et l’avons mise en marché en 1995. Nous sommes une banque détenue par une compagnie d’assurance, alors le PFI est une activité essentielle et régulière pour nous, et un facteur clé de notre réussite.

En général, les PFI sont structurés de l’une des trois manières suivantes : emprunter un montant équivalent à 100 % de la valeur de rachat, emprunter 100 % de la prime, ou emprunter 100 % de la prime et un montant égal aux intérêts nets payés pendant l’année. Mais nous travaillons aussi constamment sur des PFI sur mesure.

Parfois, par exemple, nous rencontrons des conseillers dont les clients veulent emprunter un montant équivalent à 75 % de la valeur de rachat ou à 80 % de la prime. À la Banque Manuvie, nous possédons l’expérience nécessaire pour poser les bonnes questions et pour tenter d’adapter la structure que le conseiller souhaiterait mettre en place afin que le PFI soit le plus approprié pour son client. Nous pouvons vous aider à mettre en place un PFI.

Dans une perspective de différenciation de produit, nous offrons une souscription sur 10 ans. D’autres prêteurs ont tendance à le faire sur 2 ou 3 ans, ce qui demande des approbations plus fréquentes. Nous avons également une longue liste d’assureurs avec lesquels nous collaborons et qui nous considèrent comme un prêteur.

Peu de prêteurs connaissent les PFI autant que nous. Cette connaissance est partagée dans toute l’organisation, depuis nos équipes de ventes jusqu’à notre personnel responsable d’accorder les prêts et nos spécialistes en gestion des risques.

Compte tenu du volume de PFI sur lesquels nous avons travaillé pendant de nombreuses années, nous pouvons fournir des conseils également aux conseillers. Que vous commenciez seulement à saisir l’intérêt d’intégrer les PFI à votre pratique ou que vous soyez un expert de l’optimisation de cette stratégie, nous comprenons parfaitement ce que vous faites dans votre domaine. Nous sommes un prêteur qui maîtrise aussi l’assurance.

Travailler en partenariat

Dans le cadre de ce processus, nous nous assurons en priorité de comprendre la situation dans son ensemble et de tenir compte de tous les aspects. Nous pouvons recommander des experts à inclure dès le début dans la stratégie du PFI, par exemple un fiscaliste, un comptable et un avocat, ainsi que la Banque Manuvie. Les meilleures expériences clients résultent d’une collaboration.

Nous sommes conscients de la conduite du dossier par le conseiller. Tout en apportant notre expertise en PFI, nous respectons la relation du conseiller avec son client et nous vous aiderons à mener à bien votre plan pour servir au mieux vos clients.

Apprenez comment mettre en place un PFI de la Banque Manuvie dès aujourd’hui.