Gestionnaires en direct – Comment profiter à fond du REEE et du REEI

Ces deux outils sont rarement utilisés à leur plein potentiel, déplore Jamie Golombek, directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale pour Gestion privée de patrimoine CIBC.

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D’abord, le REEE, recommandé à tous les investisseurs qui ont de jeunes enfants. Selon Jamie Golombek, il ne faut pas hésiter à maximiser ses contributions le plus tôt possible pour en tirer tous les avantages.

« Le gros avantage du REEE, c’est qu’il donne accès à la Subvention canadienne pour l’épargne-études, qui contribue jusqu’à 500 $ par an à vos cotisations. Le plafond total des cotisations est de 50 0000 $, mais la plupart des parents n’en profitent que tard, lorsque leurs enfants ont déjà plus de 10 ans. En l’utilisant à fond dès la naissance de chaque enfant, on retire bien plus à l’âge de 17 ans », explique l’expert.

Son plus important conseil en quelques mots : contribuez jusqu’au plafond, et contribuez tôt. En outre, puisque ce sont les enfants qui retirent l’argent, ceux-ci ont peu de chances d’être imposés même s’ils complètent leurs revenus avec un emploi étudiant ou des revenus saisonniers.

Jamie Golombek s’attarde ensuite au Régime enregistré d’épargne-invalidité, destiné aux personnes admissibles au crédit d’impôt pour personnes handicapées – typiquement des cas d’invalidité sévère et irréversible.

« Ce régime s’accompagne d’avantages gouvernementaux très généreux, rappelle l’expert. Il y a la Subvention canadienne pour l’épargne-invalidité, jusqu’à 3500 $ par an, et le Bon canadien pour l’épargne-invalidité, jusqu’à 1000 $. Une famille qui place seulement 1500 $ par an dans le régime pendant 20 ans peut retirer jusqu’à 70 000 $ du gouvernement, sans compter la croissance du portefeuille d’investissement! »