Endettement : le Québec fait bande à part

Qu’il s’agisse d’hypothèques, de cartes de crédit ou de prêts auto, les Canadiens ont continué à s’endetter au deuxième trimestre, même si les Québécois s’en sont un peu mieux sortis, selon des données publiées mardi par TransUnion Canada.

La moyenne des soldes hypothécaires au pays a ainsi progressé de 4,8 % comparativement à la même période l’an dernier, pour s’établir à 198 781 $. Un phénomène que la firme de surveillance du crédit attribue en grande partie à la montée du prix des propriétés, bien que les récents changements réglementaires survenus en Ontario semblent avoir freiné le nombre de maisons vendues.

Au Québec, le solde hypothécaire moyen s’est élevé à 170 000 $ (+2,3 % par rapport à l’an dernier), tandis que dans le même temps, le nombre de défauts de paiement a diminué.

ALBERTAINS ET ONTARIENS SONT LES PLUS ENDETTÉS

TransUnion souligne d’ailleurs que, malgré l’augmentation du niveau de dette globale des ménages, les taux de défaillance importants (90 jours et plus en souffrance pour les cartes de crédit; 60 jours et plus pour les autres produits) ont diminué de quatre points de base, pour atteindre 0,56 % au niveau national (0,54 % au Québec), ce qui représente une troisième baisse trimestrielle consécutive.

Toujours au deuxième trimestre, la dette non hypothécaire des consommateurs d’un océan à l’autre a augmenté de 2,7 %, pour atteindre 22 154 $, tandis que le nombre de Canadiens ayant accès au crédit a légèrement fléchi, pour s’établir à 27,1 millions, soit une baisse de 0,5 % sur 12 mois. Les taux de défaillance ont quant à eux diminué de huit points de base, pour se fixer à 2,65 %.

À noter que c’est au Québec que le solde moyen de ce type de dette est le plus bas au pays. En effet, s’il a progressé de 2,1 %, pour se fixer à 18 186 $, il demeure encore nettement inférieur à celui de l’ensemble du Canada, qui est de 22 154 $, sans parler de ceux de l’Alberta (27 859 $)ou de l’Ontario (22 386 $).

QUE SE PASSERA-T-IL SI LES TAUX D’INTÉRÊT REMONTENT?

« La valeur des résidences continue d’augmenter par rapport à l’année précédente, ce qui entraîne une hausse du niveau d’endettement hypothécaire global. Nous avons cependant observé un assouplissement de cette tendance au deuxième trimestre par rapport au trimestre précédent », commente dans un communiqué Matthew Fabian, directeur de la recherche à TransUnion.

Celui-ci relève néanmoins que malgré l’augmentation de la dette hypothécaire, les taux de défaillance importants demeurent faibles. « Jusqu’à présent, les consommateurs ont réussi à gérer leurs obligations hypothécaires malgré les niveaux de solde croissants. Nous continuerons de surveiller ces tendances, surtout à mesure que les taux d’intérêt augmentent, mais nous ne prévoyons pas une incidence importante sur les prêts hypothécaires à court terme », conclut-il.

Encadré

Les Montréalais se distinguent

Il font même figure d’exceptions, puisque leurs créances non hypothécaires ont reculé de 5,2 % par rapport à la même période l’an passé, alors qu’elles ont au contraire augmenté dans les autres grandes villes du pays, souligne La Presse dans son édition d’hier.

« On a vu historiquement que les gens à Montréal et au Québec sont toujours très responsables avec l’endettement. D’autres régions sont affectées par des conditions économiques difficiles, dans l’Ouest par exemple, alors que le Québec est épargné », explique au quotidien montréalais Matthew Fabian.

FAIBLE TAUX DE DÉFAILLANCE

Par ailleurs, si la métropole québécoise n’échappe pas à la flambée des prix qui affecte une grande partie du marché immobilier d’un océan à l’autre, ce phénomène se traduit par une dette hypothécaire moyenne en progression de seulement 2,6 % sur un an, à 190 675 $, soit une hausse deux fois moins importante qu’ailleurs au Canada, où le solde moyen s’élève à 198 781 $.

En outre, les Montréalais enregistrent un taux de défaillance moyen de 0,49 % sur leurs versements hypothécaires, ce qui représente un score nettement meilleur que dans le reste du pays (0,56 %).