Faire un testament à l’épreuve des risques

Le testament est la pièce maîtresse d’un plan de succession. Cependant, plusieurs erreurs peuvent compromettre la réalisation des dernières volontés de vos clients. Voici quelques règles d’or à suivre pour éviter les principaux pièges, selon un article de Morningstar.

Faire son testament ne fait pas mourir, dit-on. Pourtant, il est parfois difficile de convaincre les clients de passer à l’acte. Selon une étude de l’Institut Angus Reid, plus de la moitié des Canadiens n’ont pas de testament et le quart de ceux qui en ont un pensent qu’il aurait besoin d’une mise à jour.

Le premier défi consiste donc à convaincre vos clients des risques financiers auxquels ils s’exposent en l’absence de testament.

Plusieurs personnes hésitent à franchir le pas en raison des coûts de la rédaction du testament. Or, les frais juridiques pourraient être bien plus élevés en l’absence de ce document, ou en cas de contestation, en raison des nombreuses complications possibles. Il est donc essentiel de bien expliquer à vos clients le détail des frais reliés à la rédaction du testament ainsi que les conséquences fiscales, juridiques et financières, qui pourraient découler de son absence.

Un autre défi pour les clients consiste à s’entourer d’une solide expertise. Dans plusieurs cas, surtout lors de situations complexes, fonctionner avec une équipe de professionnels, comme un notaire ou un comptable, peut être une solution gagnante pour déjouer les principaux risques. Chaque professionnel peut ajouter son expertise à la vôtre et améliorer la planification.

Le choix d’un liquidateur peut également être délicat. À cet égard aussi, le client a besoin de conseils éclairés, par exemple pour prévoir les clauses administratives judicieuses qui permettront au liquidateur de s’occuper de la succession dans des délais convenables et dans les règles de l’art.

La vie n’est pas un long fleuve tranquille. Une foule d’événements imprévus peuvent avoir un impact sur la succession : un divorce, une séparation, des enfants, la mort d’un bénéficiaire, un gain important à la loterie. Il est important de prévoir ces risques dans le testament ou de procéder rapidement à une mise à jour en fonction de la nouvelle réalité.

En conclusion, en réalisant un inventaire complet des actifs de votre client et en rédigeant un testament qui expose en détail comment ses richesses seront distribuées après sa mort, vous épargnerez à ses proches, beaucoup de tracas quand se produira l’inéluctable. Un bénéfice pour lequel il vous vouera une reconnaissance éternelle.

Voici quatre cas de figure dans lesquels votre client devrait avoir un testament:

• S’il est marié ou en couple, ou s’il a des enfants mineurs
• S’il se trouve dans une situation de famille recomposée
• Si sa santé se détériore
• Si sa situation matrimoniale a changé du fait d’un mariage, d’une cohabitation ou d’un divorce