Une conseillère discute avec une cliente.
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Les millénariaux font l’objet de nombreuses idées fausses, notamment celle selon laquelle il s’agirait d’une génération obsédée par les médias sociaux et mangeant des toasts à l’avocat. Une nouvelle étude mondiale de Natixis Investment Managers s’attaque à un autre préjugé. Un nouveau rapport suggère ainsi que lorsqu’il est question de finance et d’investissement, les millénariaux recherchent des professionnels de la finance plutôt que des robots-conseillers.

En effet, 40 % des millénariaux se tournent vers des conseillers pour prendre des décisions financières, tandis que seulement 7 % d’entre eux se fient à des conseils automatisés comme les robots-conseillers et les algorithmes.

En outre, neuf millénariaux sur dix ont déclaré faire confiance à leur conseiller pour obtenir des informations fiables, tandis que moins d’un quart d’entre eux font confiance aux médias sociaux.

En Amérique du Nord, les millénariaux sont également beaucoup plus nombreux que les autres générations à avoir un conseiller. Ainsi, 72 % d’entre eux en ont, soit une proportion supérieure à celle de la génération x (66 %) et des baby-boomers (70 %), indique l’étude.

« Le recours aux conseils personnels peut être lié à la situation des millénariaux dans leur vie. Beaucoup se marient plus tard et la moitié des personnes interrogées ont plusieurs sources de revenus », indique le rapport.

La cohorte nord-américaine est la plus intéressée par la planification financière, constate Natixis, et nombre d’entre eux sont des épargnants assidus qui prévoient de prendre une retraite anticipée.

Globalement, les millénariaux ont une vision du risque différente de celle des conseillers. Par exemple, 14 % des millénariaux pensent au risque en termes de « sous-performance du marché », alors que 7 % des conseillers pensent de même. De plus, 11 % des millénariaux pensent au risque en termes de « ne pas atteindre mes objectifs », alors que 24 % des conseillers sont de cet avis.

Comme les conseillers, les millénariaux ont indiqué que leurs principaux risques étaient l’exposition à la volatilité (24 %) et la perte de richesse (22 %).

« Les millénariaux sont venus à l’investissement lorsque les investissements passifs comme les fonds indiciels sont devenus les meilleurs vendeurs en raison de la proposition de fournir des rendements du marché à des frais inférieurs », affirme le rapport.

Après une décennie de marchés en plein essor, les millénariaux ont dit s’attendre à des rendements de 16,3 % supérieurs à l’inflation.

« Dans ces conditions, ils risquent d’être surexposés au risque du portefeuille et d’être pris par surprise lorsque les marchés sont en difficulté », prévient le rapport.

Les millénariaux sont également intéressés par l’investissement ESG, mais 41 % d’entre eux estiment avoir besoin de plus d’informations avant de s’engager.

Dans l’ensemble, 78 % d’entre eux considèrent l’investissement comme un moyen d’avoir un impact, et 63 % pensent qu’ils ont la responsabilité d’utiliser leurs investissements pour aider à résoudre des problèmes de société. En outre, 36 % disent demander à leurs conseillers d’écarter les entreprises dans lesquelles ils ne veulent pas investir parce qu’elles sont en conflit avec leurs valeurs personnelles.

Lorsque les millénariaux les plus âgés entrent dans l’âge moyen, la retraite devient une priorité plus importante. Plus de trois personnes sur quatre déclarent être responsables du financement de leur propre retraite, tandis que près de la moitié pensent qu’elles n’auront jamais assez d’argent pour la prendre.

C’est même vrai pour les millénariaux les plus riches, qui possèdent plus de 2 millions de dollars d’actifs : 48 % des membres de cette cohorte fortunée ont déclaré qu’il leur faudrait un miracle pour prendre leur retraite en toute sécurité.

Natixis a interrogé 8 550 investisseurs disposant d’au moins 100 000 dollars d’actifs investissables dans 24 pays entre mars et avril 2021 ; 2 459 répondants étaient des millénariaux et 275 des millénariaux d’Amérique du Nord. CoreData Research a organisé l’enquête quantitative en ligne.