Marché hypothécaire : pas de panique!

Malgré le niveau toujours plus élevé de la dette des ménages au Canada, « les signes de pression sur le marché hypothécaire demeurent modérés », avec « de faibles taux de prêts hypothécaires en souffrance », indique la Société canadienne d’hypothèques et de logement.

Dans Coup d’œil sur l’endettement des propriétaires-occupants, la SCHL analyse des données provenant de la compagnie de surveillance du crédit Equifax. Elle en conclut que le taux de prêts hypothécaires impayés et la part de prêts octroyés à des emprunteurs plus à risque sont demeurés tous deux « bas et stables » l’an dernier.

Le taux de prêts non honorés au Canada était de 0,34 % au quatrième trimestre de 2016, comparativement à 0,35 % l’année précédente. Au Québec, celui-ci est passé de 0,42 % à 0,40 % entre 2015 et 2016, alors qu’au Nouveau-Brunswick, il s’est maintenu à 0,79 % pendant ces mêmes périodes.

PEU D’HYPOTHÈQUES EN SOUFFRANCE À TORONTO

Malgré le prix élevé des maisons et la surchauffe de l’immobilier dans la région, Vancouver affiche un taux d’hypothèques en souffrance de 0,15 %, tandis que Toronto fait encore mieux avec seulement 0,12 %. À Montréal et Québec, il est respectivement de 0,34 % et 0,24 %.

Cependant, la progression du paiement hypothécaire périodique moyen au pays s’est accélérée, une hausse « nettement plus rapide » que l’inflation, ajoute la SCHL. Pour les nouveaux prêts, il s’élevait à 1 328 dollars par mois au quatrième trimestre de 2016, en hausse de 4,6 % par rapport à la même période l’année précédente. Cette hausse survient alors que le prix des maisons continue à augmenter, particulièrement dans les grandes régions de Toronto et de Vancouver. Le phénomène inquiète d’ailleurs l’agence fédérale, qui entrevoit des jours difficiles pour certains propriétaires.

À Toronto, la mensualité moyenne atteignait 1 826 dollars à la fin de l’année dernière, soit un bond de 11,5 % comparativement à la fin de 2015. À Vancouver, ce paiement mensuel avait progressé de 4,5 %, passant de 1 853 $ à 1 936 $ durant la même période. Au Québec, les mensualités hypothécaires moyennes sont quant à elles passées de 889 $ à 918 $ (+3,2 %), tandis qu’au Nouveau-Brunswick, elles sont demeurées pratiquement inchangées pour s’établir à 807 $, contre 811 $ un an plus tôt.

VALEUR MOYENNE D’UN PRÊT AU QUÉBEC : 170 300 $

Le marché du prêt hypothécaire est par ailleurs lui aussi dans une phase de stabilité, estime la SCHL, qui note que la proportion d’emprunteurs n’a pratiquement pas évolué au cours des six derniers mois de 2016. À noter que c’est au Québec et au Nouveau-Brunswick que la proportion de particuliers ayant une hypothèque est la plus élevée au pays, à 31 %.

Toujours au quatrième trimestre de 2016, la valeur moyenne des nouveaux prêts hypothécaires s’établissait à 170 300 dollars dans la Belle Province, comparativement à 164 200 dollars un an auparavant et à 160 000 en 2014.

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