Mode d’emploi pour une retraite réussie

Qu’est-ce qui définit une retraite réussie? Comment les préretraités et les retraités prévoient-ils se tirer d’affaire financièrement? Voilà quelques-unes des perspectives présentées dans le rapport Retraite 20/20 : réussir sa retraite, publié par Fidelity.

Concrètement, le document recense les attitudes et les comportements des actuels et futurs retraités canadiens afin de déterminer leurs attentes et leurs appréhensions face à cette nouvelle étape.

Le document révèle dans un premier temps que les préretraités et retraités ayant recours à un conseiller en placements se disent plus confiants face à la retraite et améliorent leurs chances de bénéficier d’un mode de vie à la hauteur de leurs attentes.

Leur perception des avantages de cette relation se définit comme suit :

• 91 % se fient aux conseils reçus; • 37 % bénéficient d’un plan de retraite; • 30 % des préretraités possèdent un testament ou un plan successoral; • 47 % sont partis à la retraite à la date anticipée; • 45 % ont pris leur retraite plus tôt que prévu; • 7 % ont dû reporter la date prévue.

Toutefois, comme l’illustre le tableau suivant, certains types de conseils dépassant le cadre des placements seraient plus appréciés que d’autres.

LES ATTENTES EN MATIÈRE DE FINANCEMENT DE RETRAITE

Quelles seront les sources de revenus une fois l’âge de la retraite atteint? À cette question, les sondés ont répondu ce qui suit :

• 62 % des préretraités s’attendent à continuer de travailler; • 54 % des retraités actuellement au travail le font pour des raisons pécuniaires, 58 % pour demeurer actifs et 47 % pour se garder occupés; • 27 % des retraités travaillent à temps plein ou partiel pour un employeur; • 22 % des préretraités tablent sur un héritage; • 36 % des préretraités entendent utiliser leur maison pour générer un revenu contre 21 % des retraités; • 7 % des préretraités ont déjà vendu leur propriété ou contracté une hypothèque par rapport à 12 % des retraités.

Autres statistiques complémentaires :

• 37 % des retraités disent craindre que la volatilité des marchés affecte leur revenu d’épargne-retraite; • 48 % des retraités actuels ont pris une retraite anticipée.

DES MENACES À LA STABILITÉ FINANCIÈRE

L’étude recense cinq grandes menaces planant sur le revenu de retraite. Elle détaille aussi la perception du taux de risque élevé ou modéré, selon la perspective des préretraités et des retraités.

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