L’assurance vie universelle ne devrait pas être universellement recommandée

Par Greg Meckbach | 15 novembre 2022 | Dernière mise à jour le 15 août 2023
3 minutes de lecture

Alors qu’une réglementation plus stricte des sociétés de gestion (managing general agent (MGA)) est recommandée pour l’Ontario en raison de préoccupations concernant les pratiques de vente d’assurance, une grande compagnie d’assurance-vie suggère que les relations avec les MGA devraient être renforcées par des principes de traitement équitable du client (TEC).

Le 28 septembre, l’Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF) et le Conseil canadien des responsables de la réglementation d’assurance (CCRRA) ont publié une étude conjointe sur les activités d’assurance vie et santé individuelle de trois MGA.

L’un des MGA examinés vendait des polices d’assurance vie universelle à des consommateurs qui « n’avaient pas un niveau de richesse particulièrement élevé », rapporte Huston Loke, vice-président exécutif de la réglementation des pratiques commerciales de l’ARSF, lors d’une table ronde sur les réformes dans le secteur de l’assurance vie et santé. Ce panel faisait partie du symposium annuel sur les affaires réglementaires d’Advocis, qui s’est tenu à Toronto.

Les agents qui vendent des couvertures « complexes », comme l’assurance-vie universelle, devraient être formés pour s’assurer que ces produits sont vendus en fonction des besoins des clients, ont indiqué l’ARSF et le CCRRA dans leur étude, dont les résultats ont incité l’ARSF à prévoir des consultations en 2023 sur un projet de proposition visant à élargir la réglementation des MGA.

La vie universelle est un « bon produit » et « est logique pour beaucoup de clients », continue Huston Loke, mais si elle est vendue à une grande partie des clients d’un MGA, l’ARSF commence à se demander si les incitations à la vente sont « alignées sur les besoins des clients » et si une analyse des besoins a été effectuée. Huston Loke a ajouté que lors de l’examen conjoint, l’ARSF a constaté que l’accent était mis sur des produits qui « nous ont surpris, compte tenu de la situation économique des clients. »

Pour sa part, La Canada Vie dispose d’un comité d’examen de la rémunération qui « veille à ce que les incitations et la rémunération que nous intégrons dans la vente tiennent compte des principes essentiels du TEC », a déclaré Ali Ghiassi, vice-président des affaires industrielles et des relations gouvernementales de La Canada vie, lors de la table ronde. Il a ajouté qu’en 2020, La Canada Vie a reformulé ses contrats MGA, en y intégrant les principes du TEC, y compris la sélection initiale des conseillers.

« Nous voyons cela comme quelque chose qui devra être amélioré à mesure que nous avançons », a affirmé Ali Ghiassi.

« Pourquoi avons-nous des AGM ? s’est questionné Huston Loke. Je crois que c’est parce que si cela est fait correctement, un MGA signifie qu’un client est susceptible d’obtenir le produit dont il a besoin – plus de choix, ils peuvent magasiner et ils peuvent obtenir un bon service. »

Advisor’s Edge et Investment Executive, les publications sœurs de Finance et Investissement étaient les commanditaires médias du symposium sur les affaires réglementaires d’Advocis.