Les assureurs canadiens se concentrent sur les facteurs ESG

Les attentes des clients en matière d’expériences numériques incitent les assureurs à accélérer leur transformation. Ils prévoient ainsi accorder la priorité à la transformation numérique et à l’actualisation de leur approche de recrutement au cours de l’année à venir afin de demeurer concurrentiels, et mettent l’emphase sur les ESG, selon les Perspectives 2023 pour le secteur mondial de l’assurance d’EY.

Les assureurs reconnaissent qu’ils doivent s’adapter à l’évolution des attentes des consommateurs, en particulier des générations plus jeunes à la recherche d’expériences numériques fluides et d’interactions en ligne, ainsi que des retraités qui veulent utiliser ces mêmes canaux pour accéder à des informations et à des conseils sur les produits.

« Pour survivre et pour se forger un meilleur avenir, les assureurs doivent redéfinir leurs modèles d’affaires au Canada dans le cadre d’une approche numérique novatrice centrée sur l’humain », estime Janice Deganis, leader du secteur de l’assurance chez EY Canada. Elle souligne que la détérioration de l’économie, aggravée par la flambée des taux d’intérêt et de l’inflation, rend cette transformation encore plus urgente.

DES CIBLES D’ÉMISSIONS CLAIRES

Le rapport d’EY démontre que l’intérêt du secteur de l’assurance pour les ESG (environnement, société, gouvernance) se développe. Environ 60 % des assureurs canadiens indiquent prendre en compte les facteurs ESG dans leurs activités de souscription et de développement de nouveaux produits. La majorité des répondants disent avoir établi des cibles d’émissions claires relatives à leurs activités.

Plusieurs affirment chercher à accroître l’accessibilité de l’assurance en général en développant de nouveaux produits pour assurer des personnes ou des biens qui n’étaient pas assurables auparavant ou en proposant de meilleurs tarifs. Certains développent et lancent des options de fonds socialement responsables alignés sur les objectifs ESG.

D’autres encore participent à des programmes de responsabilité sociale des entreprises et de sensibilisation des communautés et présentent des rapports dans le cadre d’initiatives mondiales reliées aux ESG.

Malgré des progrès, il reste cependant encore beaucoup à faire, constate Jennifer Baziuk, associée et leader du Conseil en entreprise, Assurance chez EY Canada, car « les investisseurs, les régulateurs, les clients et les employés utiliseront de plus en plus les mesures et les principes ESG pour évaluer la compagnie d’assurance de demain ».

Pour intégrer davantage l’ESG dans leur ADN, les assureurs peuvent par exemple développer des produits et des solutions pour lutter contre les risques climatiques, accélérer l’intégration des principes ESG dans la chaîne de valeur de l’assurance, ou encore améliorer la communication des indicateurs ESG aux différentes parties prenantes par le biais d’un récit cohérent, suggère EY.

UNE APPROCHE CENTRÉE SUR L’HUMAIN

La technologie infonuagique peut également aider les assureurs à offrir des solutions leur permettant de répondre aux demandes pressantes des clients pour des services en ligne, à développer des services personnalisés et à concevoir de nouvelles offres avec des partenaires.

« En adoptant une approche novatrice centrée sur l’humain et en mettant l’accent sur la technologie et la durabilité, les assureurs peuvent saisir les opportunités offertes par l’évolution des besoins des consommateurs et contribuer à un avenir plus résilient et prospère pour l’industrie de l’assurance au Canada », estime Janice Deganis.

Elle est d’avis que les assureurs doivent « trouver un équilibre dans leurs capacités opérationnelles » pour répondre aux demandes des diverses générations. La technologie infonuagique peut notamment aider les assureurs à rester pertinents auprès de la clientèle plus jeune qui souscrit ses polices d’assurance en ligne. Cette approche est aussi particulièrement utile étant donné les difficultés à attirer et à retenir les talents.