Investissements Manuvie réduit la zone à risque pour la retraite

(04-10-06)Investissements Manuvie commercialisera le 23 octobre prochain un nouveau produit financier appelé RevenuPlus.

Il s’agit d’un portefeuille de fonds communs assorti d’une garantie de retrait minimum. Il a été conçu pour aider les baby-boomers à naviguer dans la zone à risque pour la retraite, période où les risques sont extrêmes pour un portefeuille de placement.

Cette zone à risque est comprise dans les cinq à dix ans qui précèdent et suivent immédiatement le moment où le revenu de retraite commence à être versé. En effet, la séquence des différents rendements dans un portefeuille influe énormément sur les résultats dans la zone à risque pour la retraite. Une baisse significative de la valeur du portefeuille, au mauvais moment, risque d’entraîner un manque de revenu.

Ce phénomène est amplifié par le comportement typique des épargnants, qui réagissent à une baisse du marché en transférant une plus grande partie de leur portefeuille dans des obligations et autres placements à revenu fixe. Cela aggrave la situation, dit Manuvie, parce qu’en procédant ainsi, les épargnants renoncent au potentiel de plus-value de leur capital et à la protection contre l’inflation.

Pour éviter ce scénario, le portefeuille RevenuPlus fournit une protection contre la séquence des rendements. Il procure des versements mensuels garantis, peu importe le cycle du marché durant lequel les épargnants décident de prendre leur retraite. Il offre également la possibilité d’accroître le revenu mensuel.

En souscrivant le produit jusqu’à dix ans avant que ne débutent les retraits du revenu garanti, les épargnants pourront bénéficier d’une augmentation de leur revenu minimum pouvant atteindre 50 %, peu importe comment se comportera le marché boursier.

Lancé aux États-Unis il y a plus de quatre ans, ce type de produit a obtenu un succès considérable sur le marché, indique Manuvie. Mais jusqu’à présent, les consommateurs canadiens ne pouvaient en profiter.

Le portefeuille RevenuPlus propose une vaste gamme de fonds, dont AIM Trimark, CI, Fidelity, MFC et Mackenzie.