Anticiper la retraite… et la chute des marchés

Quand on ne sait pas si la prochaine débâcle boursière arrivera avant ou après le départ à la retraite, on peut se poser des questions sur la stratégie à suivre…

Les placements à court terme et à long terme doivent être repensés dans cette situation, selon Morningstar Canada.

La récente correction boursière d’octobre présentait une occasion pour les investisseurs à long terme, qui ont pu regarnir leur portefeuille de titres à moindre prix. Mais bon nombre de retraités, ou de travailleurs s’apprêtant à prendre leur retraite, peuvent s’inquiéter de voir de telles fluctuations perturber leur plan de retraite.

PENSER AUX OBLIGATIONS 

Morningstar préconise ainsi de se baser sur les premiers retraits que le retraité ou futur retraité effectuera au cours des prochaines années. « Cette personne pourrait envisager de détenir l’équivalent de huit à dix ans de ces retraits dans des actifs plus prudents comme les liquidités et surtout les obligations », suggère Christine Benz, directrice des finances personnelles à Morningstar.

Cette stratégie permet d’éviter toute conséquence désastreuse des marchés sur la part du portefeuille placée en actions. Au bout de dix ans, les actions auront eu le temps de se remettre et de prendre de la valeur. Elles pourront alors servir pour les retraits au cours des années de retraite ultérieures.

Pour cela, les retraités et futurs retraités devraient se tenir prêts à réduire leurs dépenses en cas de débâcle boursière. Leur portion d’obligations et de liquidités pourront ainsi leur servir plus longtemps. Cela leur évitera de piger dans leur part investie en actions, qui pourrait alors avoir subi d’importantes décotes.