Préparer les jeunes à une récession

Alors que le scénario d’une récession est de plus en plus évoqué pour 2023, les jeunes de 20 à 30 ans en particulier auront besoin de conseils pour atteindre leurs objectifs financiers, selon Morningstar.

La firme estime que la croissance du produit intérieur brut (PIB) sera presque nulle au cours de la première moitié de l’année. « S’il y a une récession, nous nous attendons à ce qu’elle soit légère », a indiqué le chef de l’économie américaine pour Morningstar Research Services, Preston Caldwell. La politique d’allègement monétaire de la Réserve fédérale devrait aider l’économie à rebondir en 2024, croit l’expert.

Dans ce contexte, certains actifs pourraient s’acheter à un prix suffisamment bas pour attirer les jeunes acheteurs, estime le directeur des placements mondiaux à Morningstar Investment Management (MIM), Dan Kemp.

Ce dernier offre également quelques conseils pour aider les représentants de la génération Z à atteindre leurs objectifs financiers en période de récession.

REVENIR AU POURQUOI DES PLACEMENTS

Pour commencer, il faut revenir au pourquoi des placements, signale MIM. Une bonne approche consiste à passer en revue avec les jeunes clients trois objectifs fondamentaux qui les incitent à investir. Ces objectifs doivent demeurer « l’étoile du berger » en termes d’investissement. Vous pouvez donc ouvrir la discussion sur le sujet et confirmer avec les jeunes clients que ces objectifs n’ont pas variés.

Faire un budget peut sembler un conseil peu original. Pourtant, il reste très pertinent avant d’investir. En effet, les jeunes peuvent peiner à établir un budget, car ils prennent souvent leurs désirs pour des besoins, signalent les experts. Un bon truc consiste à les aider à comprendre ce qui motive ces besoins et à trouver des moyens d’y répondre ou de les prioriser.

Investir quand on débute dans la vie peut sembler une tâche ardue lorsque les revenus sont limités. Pour ce faire, les jeunes clients peuvent commencer par investir de petites sommes. Vous pouvez les encourager à augmenter graduellement la mise pour accroître progressivement leur richesse.

Du coaching dans le domaine comportemental peut ajouter une valeur non négligeable au conseil. Certains biais cognitifs peuvent entraîner les clients à prendre de mauvaises décisions. En les amenant à prendre conscience des comportements et des partis pris susceptibles de nuire à leurs placements, vous pouvez les aider à changer leur approche.

COMBINAISONS DE PORTEFEUILLES

L’investissement autonome et le suivi assidu des résultats de la Bourse ne sont pas faits pour tout le monde. Les clients de la génération Z peuvent avoir avantage à considérer différentes combinaisons de portefeuilles et une certaine diversification pour accroître plus rapidement leur richesse. Vous pourriez les encourager, par exemple, à incorporer à leurs portefeuilles des facteurs ESG qui correspondent à leurs valeurs.

Une crainte d’un grand nombre d’investisseurs est de voir leurs placements fondre dans un krach financier. Or, des études démontrent qu’un individu risque de connaître au moins cinq effondrements boursiers au cours de sa vie. En montrant aux clients dès leurs débuts comme investisseurs comment réagir à ces événements, vous les aidez à s’y préparer et éviter certaines erreurs.

Enfin, vos clients moins âgés ont-ils déjà songé à entreprendre une planification financière plus large avant de commencer à investir ? La crise actuelle pourrait s’avérer un moment propice pour leur parler de la valeur du conseil afin de poser des fondements solides à leur future réussite financière.