Vous connaissez la valeur de l’assurance probablement mieux que quiconque. Cela vous surprendra donc probablement d’apprendre que :
Source : Étude sur les Canadiens fortunés menée par Ipsos pour la Financière Sun Life, janvier 2016.
C’est ici que vous entrez en jeu…
Saisissez l’occasion! Démontrez aux personnes fortunées les avantages de l’assurance-vie et l’intérêt d’inclure les produits et les stratégies d’assurance-vie dans leur plan financier.
Pour ces clients, l’assurance-vie peut leur procurer ce qu’ils cherchent :
Une occasion d’affaires unique
Selon Statistique Canada, il est estimé que d’ici 2031 près de la moitié de la population canadienne sera composée d’immigrants ou d’enfants d’immigrants (entre 34,7 % et 39,9 %) dont la majorité proviendra de l’Asie du Sud.
La clientèle fortunée d’origine chinoise peut tirer profit de l’assurance-vie permanente et de ses avantages, voire la rechercher.
- Garanties, notamment primes garanties, capital-décès et valeur de rachat
- Protection du patrimoine
- Protection contre l’inflation
- Coûts réduits
- Transfert du patrimoine de façon fiscalement avantageuse
- Protection du patrimoine
- Planification successorale
- Protection de la richesse actuelle
- Génération d’un revenu de retraite
- Optimisation sur le plan fiscal
Qu’ils le sachent ou non, les clients fortunés ont des besoins qui s’harmonisent très bien avec les caractéristiques des produits d’assurance-vie – particulièrement lorsqu’il est question d’une option permettant de libérer l’assurance plus rapidement.
L’idéal : une solution permettant de libérer l’assurance plus rapidement
Conçus spécialement pour les clients fortunés, il existe maintenant sur le marché des produits avec participation dont la période de paiement peut être de 8 ans et de 10 ans. Ces produits séduisent les clients qui recherchent de solides garanties, des valeurs en espèces élevées et un outil pour transmettre leur patrimoine d’une génération à l’autre. Ils sont particulièrement intéressants pour les clients fortunés parce qu’ils permettent de bénéficier d’un traitement fiscal optimal et du délai de paiement garanti le plus court.
Un produit avec participation libéré en 8 ou 10 ans pourrait être parfait pour :
- Clients aisés et à patrimoine important
- Clients qui recherchent des périodes de paiement garanties
- Parents et grands-parents qui souhaitent établir une base financière solide pour leurs enfants ou petits-enfants
ÉTUDE DE CAS
Fonctionnement de l’assurance avec participation libérée plus rapidement*
Voici Maria. Elle a 70 ans et elle est à la retraite depuis 10 ans, après une brillante carrière d’avocate. Son mari est décédé récemment et le capital-décès qu’elle a reçu lui permet de profiter de la retraite l’esprit tranquille. Maria a une assurance permanente de 1 million de dollars pour son plan successoral. Elle a deux petits-enfants, âgés de 1 an et 3 ans.
Ses objectifs : Maria veut transférer une partie de son patrimoine à ses petits-enfants et aimerait leur laisser un héritage durable. Enfin, elle veut que le transfert soit fait rapidement pour que les assurances soient libérées de son vivant.
La solution : Elle a souscrit un contrat avec période de paiement de 8 ans sur la tête de chaque petit-enfant avec un capital nominal de 500 000 $ chacun. La période de paiement des primes garanties est de 8 ans seulement et la prime annuelle combinée s’élève à 40 450 $.
- L’assurance-vie entière avec participation procure à Maria les options nécessaires pour qu’elle se sente à l’aise financièrement.
- Elle a la garantie que les primes seront libérées en 8 ans seulement; la période de paiement garantie la plus courte offerte actuellement sur le marché.
- Le capital-décès garanti peut croître au fil du temps au moyen des participations.
- C’est une bonne façon de transmettre son actif à ses petits-enfants de façon fiscalement avantageuse.
Le résultat : Les contrats d’assurance-vie permanente entière avec participation incluant une période de paiement de 8 ans offrent ce dont Maria avait besoin.
- Une bonne solution pour transmettre le patrimoine d’une génération à l’autre, ce qui procure à Maria la tranquillité d’esprit en sachant qu’elle laisse un héritage.
- La période de paiement garantie la plus courte offerte.
- Le capital-décès garanti peut également croître au fil du temps.
Saisissez l’occasion : songez aux produits avec participation libérés en 8 ou 10 ans
Apprenez-en davantage sur les produits avec participation de la Financière Sun Life, notamment la Vie Accélération Sun Life avec participation sur le site sunlife.ca/conseiller. Nous sommes à votre disposition quand vous avez besoin de nous, le personnel de notre Bureau d’aide aux ventes est prêt à répondre aux questions, à fournir des analyses de comparaison de produits, à vous montrer comment fonctionnent les outils d’aperçu et à vous aider à trouver de l’information sur le site des conseillers.
* Cette étude de cas a été créée à des fins d’aperçu seulement. L’information ne provient pas d’un client réel de la Financière Sun Life. Les renseignements que contient cet article vous sont donnés à titre informatif seulement. Personne ne devrait agir sur la foi des exemples ou des renseignements donnés ici sans procéder à un examen approfondi de sa situation juridique et fiscale avec ses propres conseillers professionnels, en tenant compte des données particulières à sa situation.