Investir en temps de pandémie

La réalité des investisseurs et de leurs conseillers a été complètement chamboulée par les multiples transformations et bouleversements que la pandémie a entraînés.

Plus tôt cette année, Laurie Therrien, planificatrice financière à Services financiers Therrien & Alain Inc., nous expliquait que les décisions d’investissement de ses clients étaient influencées par la COVID-19. Cette fois-ci, elle nous a davantage parlé des inquiétudes de ses clients et de la façon de garder le cap malgré les difficultés.

« Tout d’abord, il est essentiel de se rappeler quels étaient les objectifs des clients initialement, la raison pour laquelle ils ont décidé d’investir. S’ils investissent pour la retraite et qu’ils sont dans la quarantaine, on parle d’un objectif à long terme. S’ils sont inquiets, cela peut remettre les choses en perspective. Si leurs inquiétudes sont récurrentes quant à leurs placements, c’est le temps de revoir leur tolérance au risque et de s’assurer que leur portefeuille correspond bien à leur profil d’investisseur. »

La conseillère ajoute que la période actuelle peut être le moment idéal pour faire une mise à jour des objectifs ou des priorités des clients, car « il est possible que celles-ci aient changé ou évolué avec les récents événements. »

ÉVITER LES PÉPINS

Mme Therrien rappelle également qu’il est primordial de se constituer un bon fond d’urgence. « L’année 2020 a bien démontré à quel point celui-ci était nécessaire, même pour ceux qui ne se doutaient pas que leur emploi pouvait être précaire avant la crise. […] Les périodes difficiles font réaliser qu’il est plus facile de bien vivre les épreuves financières quand les dettes sont moindres ou nulles. Les clients ont donc tout intérêt à diminuer le plus possible leurs mauvaises dettes pour donner une chance à leur budget, et ainsi améliorer leurs finances. »

Il ne faut toutefois jamais perdre de vue leurs objectifs à long terme afin d’acquérir une certaine indépendance financière. « En ce sens, les mouvements du marché ne devraient pas influencer leur façon d’épargner. Et l’épargne systématique demeure la solution la plus efficace pour l’investissement à long terme. Il faut revenir à la base et rappeler aux clients qu’il est important de demeurer rationnel, de ne pas agir émotivement », conclut-elle.

LA RETRAITE PLUS VITE QUE PRÉVU

André Buteau, planificateur financier à la Financière Liberté 55, indique pour sa part que de nombreux investisseurs avec qui il fait affaire ont décidé de cesser de travailler plus tôt que prévu. « J’ai constaté une écœurantite aiguë. J’ai parmi mes clients des gens qui ont dit ‘ok, j’arrête le 31 décembre’. J’ai des demandes en ce sens. Les gens reconsidèrent même leur carrière! »

À l’instar de Laurie Therrien, il préconise de faire une mise à jour de la situation financière actuelle pour voir où les gens en sont rendus dans leurs objectifs, tout en observant ce qui se pointe à l’horizon au niveau de leur emploi et de leurs projets.

« Il faut réévaluer leur profil d’investisseur, parce que les gens peuvent avoir changé dans la dernière année. Des fois c’est simplement qu’ils ont vieilli et se disent qu’ils pourraient être un petit peu plus conservateurs. »

Le professionnel préconise d’éviter la synchronisation de marché (market timing) et de plutôt effectuer des achats systématiques étalés dans le temps (hebdomadaires, bihebdomadaires, mensuels). « C’est certain que les marchés ont repris, mais il y a eu des soubresauts, puis il va probablement y en avoir d’autres », poursuit-il.

L’IMMOBILIER ÉGALEMENT TOUCHÉ

« L’autre chose que j’ai observée, c’est le mouvement que l’on constate dans l’immobilier. On voit une tendance vers l’achat d’une maison ou d’un chalet, d’autres décident carrément de bouger et de déménager, par exemple, dans les Cantons-de-l’Est. J’ai des clients qui ont loué un chalet et qui ont finalement décidé de l’acheter. Ils nous sollicitent pour trouver la bonne stratégie pour faire cet achat. Où prendre l’argent pour le faire? »

« J’ai toujours dit que la vie est faite de changements, et c’est ce qui se passe! », affirme le conseiller en conclusion.