L’incidence de la hausse de taux sur le portefeuille

La hausse des taux d’intérêt oblige les consommateurs à se poser davantage de question, notamment pour ce qui est de la façon dont ils empruntent, dépensent et épargnent leur argent, souligne CIBC dans un article récent.

Depuis mars dernier, la Banque du Canada (BdC) a commencé à hausser ses taux. Bien que plusieurs de vos clients soient inquiets, ils ne comprennent pas réellement l’impact de cette décision. C’est votre rôle de le leur expliquer.

Ainsi, il est important de rappeler aux propriétaires que la hausse des taux à un impact sur les prêts, notamment le prêt hypothécaire. Mais évidemment, cela a aussi un impact sur la marge de crédit ou tout autre forme de prêt. Les intérêts de ceux-ci sont liés aux taux établis par la BdC. La hausse des taux aura donc potentiellement un impact sur leur capacité à rembourser leurs emprunts.

Évidemment certains sentiront les impacts de cette hausse plus rapidement. Ainsi les propriétaires qui ont un prêt hypothécaire à taux variable ont certainement vu leurs versements hypothécaires augmentés chaque fois que les taux d’intérêt augmentent. Ceux avec un prêt hypothécaire à taux fixe ne ressentiront les effets de la hausse que lors du renouvellement de leur hypothèque.

De nombreux prêts comme les cartes de crédit et les prêts automobiles sont susceptibles d’être assortis de taux fixes. Ces derniers ne seront donc pas frappés par les hausses de taux de la BdC.

Expliquez bien à vos clients que la BdC n’agit pas ainsi contre eux, mais bien pour diminuer l’inflation qui a atteint des sommets en juin 2022. Cette hausse de l’inflation est liée à plusieurs facteurs, dont les problèmes de chaîne d’approvisionnement attribuables à la pandémie et à la guerre en Ukraine.

Quoi faire?

Une fois qu’ils ont compris le pourquoi des hausses et leurs impacts, il est temps de prendre des mesures.

• Réviser son budget

La première chose à faire est de réviser son budget. Même si les taux d’intérêt sont censés freiner l’inflation, ils augmenteront probablement en même temps que les prix de l’épicerie et de l’essence. Il est donc important de refaire son budget et de l’adapter aux nouveaux prix.

• Rembourser les dettes avec un taux d’intérêt élevé

Ces dettes devraient toujours être priorisées, mais cela est encore plus vrai dans ce cas-ci. Il faut toujours rembourser en priorité toute dette assortie de taux d’intérêt plus élevés, comme les cartes de crédit ou les prêts personnels.

• Garder un œil sur ses coûts d’emprunt

Vos clients doivent surveiller leurs dettes à taux variable, car les dettes de ce type seront affectées par la hausse des taux d’intérêt. Que les taux d’intérêt augmentent maintenant ou plus tard, vos clients doivent examiner leur budget de nouveau afin d’être prêts à composer avec des dépenses supplémentaires.

• Revoir ses stratégies de placement

Le bon côté des hausses de taux d’intérêt, c’est qu’elles peuvent rendre certains placements plus intéressants. Le rendement des CPG est habituellement lié aux taux d’intérêt, une hausse des taux d’intérêt peut être avantageuse pour votre portefeuille de placement.

En conclusion, rappelez à vos clients que les taux n’augmenteront pas indéfiniment. L’économie fonctionne par cycles, les marchés et les taux fluctuent. Ainsi si la situation semble complexe actuellement, il ne s’agit que d’un état éphémère, il est donc bon de ne pas perdre le cap.