Quel est votre âge financier? Évaluez votre situation actuelle!

Les recherches de TD Waterhouse montrent que 60 % des Canadiens âgés de 45 à 54 ans n’ont pas atteint leurs objectifs en matière d’épargne-retraite.

En effet, l’argent qu’ils dépensent aujourd’hui pour profiter pleinement de la vie pourrait faire en sorte qu’ils arrivent à la retraite avec plus de bon temps derrière eux que de capital pour les années à venir.

Afin de les aider à améliorer leur situation financière, TD Waterhouse propose un jeu questionnaire qui sert à évaluer leur position actuelle, puis à prendre les mesures voulues pour atteindre l’âge financier.

Ce quiz de 7 questions pourrait intéresser vos clients à quelques jours de l’ouverture de la saison des REER. Le score plus bas indique comment ils s’en sortent.

1. Compte tenu de vos épargnes et de vos placements actuels, pensez-vous avoir suffisamment d’économies pour prendre votre retraite à la date prévue ?

a) Quelle date prévue ? Je n’ai jamais pensé à une date pour ma retraite.

b) Je pourrai probablement atteindre mon objectif de justesse.

c) J’ai confiance d’atteindre mon objectif.

2. À quelle fréquence parlez-vous à un expert financier de vos objectifs de retraite ?

a) Je n’ai pas l’habitude de consulter un expert financier.

b) Environ une fois par an.

c) Au moins une fois par mois.

3. À quel âge avez-vous commencé à économiser en prévision de votre retraite ?

a) C’est quelque chose que je n’ai pas encore envisagé.

b) Je viens de commencer / Je prévois m’y mettre bientôt.

c) J’ai commencé à économiser dès que j’ai touché un salaire.

4. Combien cotisez-vous en moyenne par année à votre REER (ou à un autre régime d’épargne-retraite) ?

a) Je ne cotise ni à un REER ni à un autre régime d’épargne-retraite.

b) Je cotise moins que le maximum admissible.

c) Je cotise le maximum admissible.

5. Votre ménage utilise-t-il un budget pour gérer ses économies et ses dépenses ?

a) Non, nous ne faisons pas de budget.

b) Oui, mais nous ne le respectons pas entièrement.

c) Oui, et nous le respectons rigoureusement.

6. Comment prévoyez-vous financer votre retraite ?

a) Je ne suis pas certain. J’espère faire un gain à la loterie ou toucher un héritage.

b) À l’aide du Régime de rentes du Québec et d’autres programmes gouvernementaux, ainsi que grâce à un peu d’épargne.

c) Grâce à un programme complet d’épargne-retraite, qui englobe des programmes gouvernementaux, des REER et d’autres placements.

7. Compte tenu de votre âge, comment évaluez-vous votre situation financière? Comment qualifieriez-vous votre situation financière par rapport à celle d’autres personnes de votre âge ?

a) Acceptable ou insatisfaisante.

b) Bonne.

c) Très bonne ou excellente.

Quel est votre score ?

Vos clients doivent s’attribuer 1 point pour chaque question à laquelle ils ont répondu a), 2 points pour réponse b) et 3 points pour chaque réponse c).

Une fois que vos clients ont additionné leurs points, ils doivent s’accorder des points supplémentaires en fonction de leur âge réel :

– 5 points s’ils ont 29 ans ou moins.

– 4 points s’ils ont entre 30 et 39 ans.

– 3 points s’ils ont entre 40 et 49 ans.

– 2 points s’ils ont entre 50 et 59 ans.

– 1 point s’ils ont 60 ans ou plus.

Pour qu’ils puissent déterminer leur âge financier, vos clients doivent comparer leur note totale aux valeurs de référence ci‑dessous :

– 23 points ou plus : l’âge financier est supérieur à l’âge réel, et c’est très bien ainsi !

Commentaire de TD Waterhouse : Vous avez rapidement constaté qu’il vaut mieux prendre des décisions financières le plus tôt possible dans la vie. Vous comprenez également quelle incidence les décisions financières que vous prenez aujourd’hui auront pour votre retraite. Même si vous avez commencé tôt à épargner, il importe de réviser régulièrement votre planification. Consultez un conseiller afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre votre objectif de retraite financièrement assurée.

* De 13 à 22 points : l’âge financier est sensiblement le même que l’âge réel. En continuant ainsi, vos clients atteindront leurs objectifs.

Commentaire de TD Waterhouse : Même si vous avez une planification financière, il y a toujours moyen de faire plus. N’oubliez pas que le suivi de vos dépenses et de vos épargnes doit suivre l’évolution de votre mode de vie et de vos priorités. Il importe de passer régulièrement en revue votre situation financière afin de vous assurer que vos plans sont à jour, particulièrement à l’approche de la retraite. Un conseiller financier peut vous aider à faire le point en l’occurrence.

* De 8 à 12 points : l’âge financier est inférieur à l’âge réel. Il serait sans doute temps de redresser la barre.

Commentaire de TD Waterhouse : vous abordez actuellement la vie au jour le jour et vous ne vous souciez pas de votre avenir financier. Vous prenez du bon temps, mais vous devez par ailleurs commencer à planifier votre avenir. Il peut sembler compliqué d’épargner pour la retraite. N’hésitez pas à consulter un conseiller professionnel qui pourra vous donner de précieux conseils quant à la façon d’utiliser au mieux votre argent et de préparer votre avenir.

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