Le stress financier affecte davantage les Canadiens

L’inquiétude financière s’intensifie chez les Canadiens surtout pour ceux qui vivent de paie en paie. Selon le récent Sondage sur le bien-être financier des Canadiens RBC, 40 % des sondés affirment avoir souvent du mal à dormir en raison de soucis financiers. Ce sont les millénariaux (ou génération Y) qui sont les plus nombreux à compter les moutons (53 %) suivis des répondants de la génération Z (48 %) et ceux de la génération X (43 %).

Les préoccupations financières ont également un impact négatif sur la santé mentale de près de la moitié des répondants (48 %). Pour au moins le tiers d’entre eux, les questions d’argent occupent leurs pensées plusieurs fois par jour.

LE DEFI HYPOTHECAIRE

L’angoisse monte aussi chez les propriétaires qui devront renouveler leur hypothèque dans un contexte de hausses consécutives de taux d’intérêt. Ce sera le cas pour près de 3,4 millions de Canadiens d’ici 2025, rapporte un article du Financial Post au sujet d’un sondage mené par Royal LePage.

L’enquête pointe vers une anxiété généralisée chez les propriétaires qui devront renouveler leur prêt hypothécaire dans les prochains mois. Une grande majorité de propriétaires québécois (79 %) sont préoccupés par leur prochain renouvellement, comparativement à 74 % à l’échelle canadienne.

Au pays, près de trois emprunteurs sur quatre (74 %) bénéficient de prêts à taux fixe, ce qui les a temporairement isolés des fluctuations du marché. Cependant, lors du renouvellement, ils devront faire face à une réalité plus rude : celle d’assumer des mensualités plus conséquentes.

Les 20 % d’emprunteurs détenant une hypothèque à taux variable ressentent déjà les pressions financières, certains ayant vu leurs paiements hypothécaires doubler, voire tripler ces derniers mois. Chez 64 % d’entre eux, la hausse des taux d’intérêt a fait en sorte que leur versement hypothécaire a atteint son taux de déclenchement, soit le moment où le versement hypothécaire ne couvre plus les intérêts encourus, ce qui a entraîné une augmentation de leurs mensualités.

Réduire la pression financière

Différentes stratégies de réduction des coûts sont envisagées par les Canadiens. Certains considèrent l’extension de la période d’amortissement (24 %), d’autres jonglent avec l’idée de changer de prêteur (23 %). Karen Yolevski, chef de l’exploitation de Royal LePage Real Estate fait toutefois une mise en garde : le passage à un nouveau prêteur pourrait imposer aux propriétaires de se soumettre à un test de résistance rigoureux, compliquant le processus de renouvellement.

Ils sont 17 % à envisager la vente de leur domicile pour acheter plus petit afin de minimiser les charges financières. Par ailleurs, un nombre significatif d’emprunteurs à taux variable ou hybride (40 %) pensent à basculer vers des prêts à taux fixe lors du renouvellement.

Face à la hausse imminente de leur coût d’emprunt, de nombreux ménages cherchent d’autres moyens de réduire le stress financier. Un peu plus de la moitié (52 %) ont choisi de réduire les dépenses discrétionnaires alors que 46 % ont dû se résoudre à revoir leur budget à la baisse pour les dépenses essentielles. Il y a 47 % des ménages qui économisent moins, mais aussi 40 % qui ont puisé dans leur épargne.