Faire revenir sur terre un client devenu millionnaire

Un jour ou l’autre, tout conseiller est susceptible de recevoir une demande qui sort de l’ordinaire de la part de ses clients. Dans cette nouvelle série d’articles, des professionnels partagent leurs expériences et les leçons qu’ils en ont tirées.

Rares sont les investisseurs qui deviennent millionnaires en investissant dans les cryptomonnaies, mais il y en a toujours quelques-uns qui réussissent là où d’autres échouent.

Dans la dernière année, Pascal Larivière a reçu dans son bureau un nouveau client qui s’est retrouvé près de trois fois millionnaire grâce à un investissement de quelques dizaines de milliers de dollars —représentant l’essentiel de son épargne — en cryptomonnaies.

Le meilleur conseil qu’il pouvait lui donner, c’était de récupérer la somme et de diversifier ses actifs afin de se prémunir contre la haute volatilité des monnaies virtuelles. Toutefois, le client n’a pas tout de suite adhéré à cette idée, se disant plutôt désireux de récolter encore plus de gains.

« La personne ne se rendait pas compte à quel point elle avait été chanceuse, raconte Pascal Larivière, directeur de division et planificateur financier chez IG Gestion de patrimoine. Tout miser sur les cryptomonnaies, c’est comme si un gagnant à la loterie décidait de miser son billet au casino dans l’espoir de récolter encore plus. C’est prendre un très grand risque. »

TEMPS DE RÉFLEXION

Toujours pas convaincu que c’était la bonne chose à faire, le client a commencé à s’informer dans son entourage — un bon réflexe, somme toute.

« Tout le monde lui disait de sécuriser ses actifs, poursuit Pascal Larivière. Il s’est aussi rendu compte que le rendement de ses placements commençait à baisser, étant rendu à environ 2 millions de dollars. C’est à partir de ce moment qu’il a accepté de diversifier ses placements. »

Dans un cas comme celui-ci, où une personne n’est pas habituée à gérer une somme aussi importante, le rôle du planificateur financier prend tout son sens.

« Devenir millionnaire du jour au lendemain, c’est un choc, explique Pascal Larivière. Il y a de nombreuses décisions à prendre sur la façon de gérer cet argent. Il faut tenir compte de la situation personnelle du client, de son âge, faire ou refaire les prévisions de retraite. La planification financière prend alors une tout autre dimension. C’est important de bien accompagner son client afin qu’il prenne les meilleures décisions possibles. »

Parmi les décisions que le jeune homme a eu à prendre, ça a été de payer les impôts réclamés sur ses gains en capital. La facture fiscale était plutôt salée, s’élevant à un montant dans les six chiffres.

Face à l’appât du gain, il est facile de se laisser emporter. Il faut toutefois bien mesurer les risques, ce que cet homme a pu faire grâce aux conseils reçus. Il lui reste maintenant à faire fructifier une coquette somme. Un avenir assuré.