13 statistiques effrayantes sur la retraite

Le manque de préparation à la retraite est loin d’être un phénomène isolé, notamment aux États-Unis, ces statistiques le prouvent bien. Découvrez donc les 13 chiffres, rapportés par Think Advisor, qui pourraient vous empêcher de bien fermer l’œil cette nuit.

Alors que la pression exercée sur les épaules des individus pour qu’ils subviennent à leurs besoins pendant leur vie de retraité s’alourdit au fil des ans, on voit que pour nombre de travailleurs, il vaut mieux vieux heureux maintenant que de se prendre la tête avec des problèmes futurs.

Pourtant, la retraite n’est un problème que lorsqu’on la prépare trop tard…

Voici 13 statistiques effrayantes sur la retraite publiées cette année.

1) Pas assez pour la retraite…

Plus de la moitié des Américains (52 %) risquent de ne pas pouvoir couvrir leurs dépenses essentielles à la retraite, selon un sondage de Fidelity Investments. Ces personnes sont confrontées à des ajustements modestes ou importants de leur mode de vie à la retraite s’ils ne prennent pas les mesures nécessaires pour combler leurs lacunes.

Ce chiffre est en hausse de 6 points de pourcentage par rapport à l’an passé.

2) Des ajustements majeurs en vue

Un peu plus du tiers des Américains (34 %) qui vont devoir effectuer des ajustements majeurs dans leur style de vie sont déjà à la retraite, toujours selon le même sondage de Fidelity Investments. Ce pourcentage était de 28 % en 2020.

3) Les millénariaux sont moins prêts qu’avant

Le sondage de Fidelity Investments met également de l’avant le fait que les millénariaux sont moins prêts que trois ans auparavant pour ce qui est de prendre leur retraite. Collectivement, ils ont un score de 72 pour ce qui est d’être prêts à prendre leur retraite, contre 82 en 2020, une baisse de 10 points en quelques années!

Heureusement qu’ils ont encore un peu de temps devant eux!

4) Une vision différente de la réalité

Les travailleurs âgés ont une vision de quand et comment ils quitteront le monde du travail qui est radicalement différente de la réalité, souligne le rapport transaméricain de septembre 2023 « Life in Retirement: Pre-Retiree Expectations and Retiree Realities ».

Ainsi, 44 % des travailleurs âgés pensent faire une transition vers la retraite en commençant par diminuer leurs heures de travail (28 %) ou en travaillant d’une façon qui est moins exigeante pour eux (16 %).

Seulement 23 % comptent s’arrêter de travailler immédiatement une fois qu’ils auront un certain âge (16 %) ou accumuler un certain montant d’argent (7 %) et 23 % comptent continuer à travailler le plus longtemps possible.

Mais en réalité, 41 % des travailleurs sont forcés d’arrêter de travailler du jour au lendemain et 26 % doivent travailler aussi longtemps que possible. Seuls 13 % sont capables de faire une transition avant leur retraite.

5) Beaucoup de regrets

Près des trois quarts des retraités (73 %) auraient aimé avoir épargné davantage et sur une base plus constante, selon le même sondage. En fait, les deux tiers auraient aimé en savoir davantage sur la retraite et l’investissement pendant qu’ils travaillaient, 49 % auraient voulu avoir davantage d’informations et de conseils de leur patron et 48 % déclarent que des dettes les ont empêchés d’épargner pour la retraite.

6) Trop d’abus financiers

Un Américain d’un certain âge sur 20 est ou a été victime d’abus financiers de quelque sorte dans les 12 derniers mois, selon National Adult Protective Services Association (NAPSA). À noter que seulement 1 situation sur 44 est rapportée…  

Au Canada, CPA Canada signale qu’un sondage mené en 2015 par l’Initiative nationale pour le soin des personnes âgées indique que 2,6 % des Canadiens âgés interrogés (soit l’équivalent de 244 176 aînés, sur l’ensemble de la population) avaient déjà été la cible d’une forme d’abus financier. Selon la CARP, les deux tiers de tous les cas d’abus de personnes âgées sont le fait des proches (membres de la famille ou amis).

7) Les programmes à court d’argent

Les Américains d’un certain âge sont toujours plus soucieux de la solvabilité des programmes sociaux. Ainsi 75 % des adultes de plus de 50 ans craignent que les prestations de sécurité sociale soient à court de fonds de leur vivant, selon une étude du Nationwide Social Security.

8) Un manque de connaissances

Seul un Américain sur dix est capable de réussir brillamment un questionnaire sur le programme de sécurité sociale, révèle le même sondage. Seuls 49 % des Américains adultes affirment savoir comment maximiser leurs prestations de sécurité sociale, alors que seulement 8 % sont capables d’identifier tous les facteurs qui ont un impact sur la maximisation de leurs prestations de sécurité sociale.

9) L’inflation des soins de santé

Les retraités américains sont accablés par l’inflation des coûts de santé qui dépasse celle de la plupart des autres secteurs de l’économie, si l’on en croit les données partagées par Healthview Services.

10) Beaucoup d’aidants non rémunérés

Les préparations à la retraite peuvent être facilement détournées de leur trajectoire par des responsabilités d’aidant. Ainsi un Américain sur cinq joue le rôle d’aidant non rémunéré pour un membre de leur famille brimant ainsi leur préparation pour leur sortie du marché du travail.  

11) Une mauvaise évaluation

Quatre ménages sur dix évaluent mal leur préparation à la retraite, selon une analyse publiée par le Centre de recherche sur la retraite du Boston College. Ainsi 40 % des ménages sont en bonne voie et 20 % sont dans le trouble, mais le savent. Et un autre 40 % sont complètement dans le noir et n’ont aucune idée d’où ils se situent par rapport à la retraite.

12) Une baisse de la valeur des fonds de retraite

Une analyse publiée récemment par SmartAsset montre que les actifs de retraite détenus par les régimes de retraite ainsi que les comptes de retraite individuels ont connu de fortes turbulences au cours des trois dernières années. Les avoirs de retraite par ménage américain ont atteint un pic d’environ 350 000 $ lors de la pandémie boursière de la fin 2021. Toutefois, en raison de la résurgence de la volatilité des actions et des titres à revenu fixe, la valeur des comptes a de nouveau chuté à la fin de 2022 pour s’établir à environ 305 000 $.

13) Un gros coût pour le gouvernement

Le déficit des retraites pourrait coûter 1 000 milliards de dollars au gouvernement d’ici à 2040, selon une analyse du Pew Charitable Trusts.

Sachant cela, les conseillers devraient agir en conséquence. Ce sont les professionnels les mieux placés pour faire en sorte que leurs clients ne soient pas impactés par ces différents problèmes ou ne tombent dans ces statistiques. Alors au travail!