Ce qui ne se mesure pas dans un bon portefeuille

Un bon portefeuille ne se résume pas à l’équilibre entre le risque et le rendement. Un investisseur devrait aussi être vigilant à d’autres facteurs, moins quantifiables, mais tout aussi essentiels.

Les investisseurs ne devraient pas se contenter d’avoir un plan financier correct en termes de chiffres.D’autres facteurs que le risque et le rendement sont à considérer pour que vos clients dorment vraiment sur leurs deux oreilles.

Morningstar identifie trois éléments indispensables au bien-être mental et financier de vos clients.

LA TRANQUILLITÉ D’ESPRIT

Un investisseur ne peut réellement être tranquille que si son plan financier est sur de bons rails, peu importe comment est placé son argent, tant que cela correspond à sa stratégie. Par exemple, cela lui permet d’accepter de la volatilité sans perdre le sommeil. Le client sait alors que son portefeuille atteint son équilibre optimal.

LA SATIÉTÉ

Au lieu de viser toujours plus, l’investisseur doit savoir reconnaître quand il a gagné assez. De la même manière qu’on ne devrait pas manger sans fin, on ne devrait pas non plus tenter d’accumuler sans fin. Dans le domaine financier, cela se traduirait par augmenter le risque au-delà de ce que les objectifs réclament. Cela signifie qu’on doit savoir revenir à ce qui est suffisant pour avoir une bonne qualité de vie. On doit mettre la qualité de vie avant l’appât du gain.

LA SIMPLICITÉ

Quelle énergie et quel temps l’investisseur est-il prêt à passer sur son portefeuille de placements ? La réponse est différente pour chacun de vos clients. Certains voudront garder cela très simple, quand d’autres seront intéressés à en apprendre davantage sur les produits financiers et sur les stratégies. La définition de la simplicité varie aussi en fonction de l’âge et de la situation personnelle de l’investisseur : il pourrait vouloir passer du temps à une période de sa vie, avant de souhaiter profiter davantage de son temps personnel pour d’autres domaines en avançant en âge.

Ces facteurs peu quantifiables sont bien différents pour chaque client, et ils évoluent dans le temps. Le rôle du conseiller, au-delà des considérations de risque et de rendement, est de savoir rester à l’écoute des attentes profondes de son client, et de leur évolution au fil des années.