CPG ou portefeuille équilibré ?

Vaut-il mieux opter pour des certificats de placement garanti (CPG) ou se tourner vers un portefeuille équilibré ? C’est un dilemme fréquent, mais selon la CIBC, la réponse dépend des objectifs financiers de chaque client.

Les CPG sont attractifs pour les clients qui recherchent la sécurité. Cependant, en se limitant aux CPG, ils risquent de passer à côté des occasions de croissance à long terme que peut offrir un portefeuille équilibré. Ce n’est donc peut-être pas la meilleure option à retenir pour faire croître leur patrimoine, selon CIBC.

Les clients qui investissent dans les CPG sont assurés de récupérer leur placement initial avec un rendement précis à l’échéance. Cette stabilité constitue un avantage indéniable, car elle permet d’obtenir une croissance régulière à l’abri des turbulences des marchés.

Le portefeuille équilibré, qui repose sur une composition à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations, s’avère plus intéressant pour les clients qui cherchent à faire grandir leur patrimoine. Quand le marché est stable, cette combinaison permet de profiter des occasions de croissance grâce aux actions, tandis qu’il fournit une sécurité grâce à la composante de titres à revenu fixe en cas de ralentissement de l’économie.

Selon la CIBC, un investissement de 100 000 $ dans un portefeuille équilibré de 2008 à 2023 aurait généré un rendement supérieur de 2,25 % par rapport à un CPG, qui aurait à peine dépassé le taux d’inflation sur la même période. Ainsi, l’investisseur ayant opté pour un portefeuille équilibré aurait vu son patrimoine gonfler de 37 475 $ de plus qu’avec un CPG de cinq ans pour la même période.

Les taux d’intérêt jouent également un rôle crucial. Bien que les taux des CPG aient tendance à augmenter avec ceux de la Banque du Canada, cette situation peut s’inverser rapidement. Les CPG conviennent donc pour les objectifs à court terme, tels qu’un voyage ou l’achat d’une voiture, grâce à leur rendement garanti. En revanche, ils sont moins efficaces pour des objectifs plus lointains, comme la retraite.

Lorsque vous élaborez la stratégie de placement des clients, il est important d’utiliser une combinaison de ces deux véhicules.

En pesant les risques et les avantages de chaque option, ainsi qu’en examinant les données historiques de rendement, vous pouvez aider les clients à choisir à quel moment utiliser chacun de ces véhicules en fonction de leurs objectifs financiers.